休職中でお金がない！家計簿見直し改善計画【固定費削減】～格安SIM・保険解約・つみたてNISA・ふるさと納税～

現在私は、休職して３か月が経とうとしています。

はい！お金が足りません！！！(笑)


最近では、毎日家計簿とにらめっこをする日々が続いています。

そんな我が家は、育休・育休復帰で収入が減ることを見越して昨年から「家計の見直し」をコツコツ行っていました。

そのおかげか、私の収入が無い今をなんとか耐えることが出来ています。

それでも、貯蓄を切り崩しているので、このままでは非常にまずいです(笑)
他に支出を減らせないかと、いろいろ考えているところです。




今回は、今までわが家が行った「家計の見直し」について書いていこうと思います。

どれも、世間でよく言われている「固定費の見直し」にあたるものなので

誰でも簡単に支出を減らすことが出来ます。

わが家は、今後この「固定費の見直し」を行った状態で、更に支出を減らす「家計の見直し」をする予定です。

家計の改善点

携帯電話を格安SIMに変える

まず、初めに見直したのが「携帯電話」です。

「au」から「楽天モバイル」に乗り換えることで月々2万円の節約になりました！

以前は、大手キャリアの「au」を20年近く使っていた長期ユーザーでした。

正直、長年愛用していた「au」を離れるのは悩みましたがお金がない現実を受け止めて解約しました。

今では、格安の新プランが多く出ているので、「格安SIM」に変えないという方法もあるかもしれません。

しかし、当時「楽天モバイル」が行っていた「1年無料」キャンペーンがお得すぎるものでした。

この無料期間に契約できたおかげで1年たった現在

夫婦で
2万×12か月＝24万円
の節約になったのです！

「無料期間」が終わった後も、「楽天モバイル」の基本料金は大手キャリアの格安プランと比較しても安いので、今後も「楽天モバイル」を続けていくつもりです。

そして、「楽天モバイル」を続けるもう一つの理由が楽天市場でのお買い物が常に「＋1倍」になる「SPU」という仕組みがあるからです。楽天ヘビーユーザーの私にとって、これはとても大きいです。

保険料の見直し

次に見直したのが「保険」です。

これにより月々32,000円の節約、一時金約50万円が返ってきました。

わが家では、夫の生命保険、家や車、子供の学資保険など、いろんな保険に加入していました。

以前、払っていた保険料は、「45,300円」です。かなりの額ですね・・・

年金保険と学資保険　【貯蓄型保険】

解約するのに一番に目を付けたのは貯蓄型保険である「年金保険」と「ドル建て学資保険」です。

「年金保険」は、夫自身も解約しても良い思っていたらしく、快く了承してもらえました。

将来の備えとして加入した保険でしたが、今の家計を圧迫するようじゃ元も子もありませんからね。

「学資保険」に関しては、子供の児童手当金「15,000円」を当てていましたが、2,000円は家計から支出しなくてはいけないうえに、子供が3歳を過ぎれば児童手当が「10,000円」と下がってしまいます。

この問題に、目をつぶってしまっていたので、現実問題を考えて今は解約しようということになりました。

そして、「年金保険」「ドル建て学資保険」はどちらも「貯蓄型の保険」です。

最初、せっかく貯蓄していた保険を解約するのは、「もったいない！」と夫に反対されました。

そのため、代替え案として「つみたてニーサ」の活用を提案しました☆

そして、「貯蓄型」の保険は、解約するときに「返戻金」が戻ってきます。

しかし、この返戻金は、契約年数が少ないため元本割れをしていました。

それでも「年金保険」「ドル建て学資保険」を合わせて50万くらい返ってきました。

生命保険・医療保険　【掛け捨て型保険】

「生命保険＋医療保険」についは、夫が社会人になりたてのころに「保険レディ」にいわれるがまま加入した保険でした。

この保険は、掛け捨ての保険で医療保険に関しては内容自体は悪いものではありませんでしたが、「特約」がたくさんついているうえ、「生命保険」の観点からみると、割高だなと感じまし。

しかし、内容が充実している「医療保険」だけを残すと割高になってしまうので、一度解約して違う保険を検討しました。

これには「１年間」かかりました(´;ω;`)泣

当時、保険を解約するのに「保険レディ」に直接会わなければならない、他の保険を探す、という手間がとても負担でした。保険には無関心な夫、次男が生まれたばかりの私。なかなか先に進みませんでした。

やっと「生命保険＋医療保険」を解約できて、違う保険に乗り換えることが出来ました！

「生命保険」に関しては、「価格ドットコム」で検索して一番安いものにしました。

生活スタイルによって、変えていくものだと知ったので「定期保険」で10年のものを選びました。

「医療保険」に関しては、不要かどうかという議論も出てくると思いますが、わが家は「貯蓄」があまりないし、小さい子供が2人いること、なにより夫が念のため入りたいということで「全国共済」に加入しました。

生命保険と医療保険を分けて考えることで、不要な特約を辞め、保障内容を落とすことなくかなりの節約になりました。

自動車保険（車両保険込み）

「自動車保険」については、わが家は見直しが出来ていません。

月々9,800円もの保険料を払っており、高いな・・・という印象です。

これについては、今後の課題なんですよね・・・

とはいえ、夫の念願だった新車を３年前に購入したばかりだったので「車両保険」をやめる決断ができませんでした。

ですが、実際「車両保険」をつかうことは３年間一度もありませんでした。

だからと言って、外すのは正直怖かったのです。

それに、夫を説得するのにも時間がかかりそうです。


車を買って３年が経とうとしているので、

もう一度「自動車保険」については夫と話し合って見直していこうと思います(/・ω・)/

つみたてNISA

保険の見直しで【貯蓄型の保険】を解約した代わりに、将来のお金を貯める目的で

「つみたてNISA」と「ジュニアNISA」を始めました。

つみたてNISAが「年金保険」の代わり

ジュニアNISAが「学資保険」の代わりとして貯蓄することにしました。

代わりと言っても保険はありませんので、あくまで「貯蓄用」です。



この「つみたてNISA」がわが家の強制貯蓄制度となっています。

といっても、本当の家計の危機が来た時には

◎いつでも引き出せる　◎いつでも金額変更可能

なので、その時の家計状況によって変えていくつもりです。


ちなみに・・・

わが家の「つみたてNISA」は

「つみたてNIS」は長期的に投資することで「雪だるま式」増えていく投資スタイルです。

今後も、コツコツ続けて増えていくことを期待しています♪

そして、「楽天証券」にて「つみたてNISA」を行うことで

楽天市場でのお買い物が「＋1倍」となります♪

これも、うれしいポイントです♪

さ・ら・に！

楽天証券で投資金額を「楽天カード払い」にすることで100円につき楽天ポイントが1Pたまります♪

ふるさと納税をはじめる

昨年から「ふるさと納税」も始めました！

ふるさと納税とは・・・

という仕組みです♪

これに加えて「住民税」の控除がされるので更にお得なのです♪


そして、「楽天市場」でふるさと納税をすれば【ポイントザクザク】ってくらいたまりますｗｗ

昨年は、「子供用のおもちゃ」や「少し美味しい食品」を中心に頼みましたが・・・

今回は、家計の助けになる「日用品」や「お米」などを中心に頼もうかと思います(/・ω・)/

ローンの返済は早めに行う！！

家計を見直すと、「貯蓄」をためなきゃ!!と思い始めると思います。

しかし何よりも初めにしたいのは「ローンの返済」です。

わが家も数年前までは、ローン貧乏か・・・というほどローンがたくさんありました。

ちなみに、これらのローンは「家計の見直し」をする以前から、すこしずつローンを「一括返済」するように努力していました。

ボーナスをつぎ込んだり、保険解約の返戻金をあてたりしました。

言い訳するようですが、ローン返済を頑張っていたため「貯蓄」が全くできませんでした。

「FP」に相談しても、「なぜ貯蓄ができないのか？おかしい」と何度も言われましたよｗｗ

けど、こんなにローンがあるなんて、正直恥ずかしくて言えませんでした( ;∀;)(笑)

しかし、３つのローンを頑張って完済したので月に４万ほど支払いをなくすことが出来ました！！

(貯金はなくなりましたがｗ)

ほかにも、「奨学金」「住宅ローン」「自動車ローン」が残っていますが・・・

「奨学金」と「住宅ローン」は金利が低いのでそのままおいています。

今後は、まだおこなっていない「自動車ローン」の借り換えをする予定です＾＾

まとめ

わが家は、こんな感じで「家計の見直し」を行いました♪

ほとんどが「固定費の見直し」です。

最初に、解約したり、調べたりという手間はかかりますが、一度してしまうと、あとはとても楽ちんです☆

「携帯電話」や「保険」を見直しに関しては、その後「生活に困ったか？」と聞かれれば

答えは「NO」です。

ほとんど変わりなく生活が出来ています。


今の現状を変えるのは「少しの勇気」と「行動」がいることですが、

それを乗り越えればいろんなことが改善します( *´艸｀)

今まで何となくいっていた「保険のセミナー」でも、見方・聞き方が変わります。

わが家では、他にも「家計の見直し」として改善しなければいけないポイントがいくつかあります。

今後は、それらもしっかりと向き合っていこうと思っています。

あ、こんなに支出を減らしたのに

なんで、まだ減らす必要があるのか？と思いました？

答えは、


「保育料」です。


育休手当金と変わらない額の「時短」での給与。

なのに、爆増した「保育料金」


いくらあっても足りません。



子育て世代の皆さん。

頑張りましょうね(´;ω;｀)




おわり